Интернет банкарство и друге финансијске услуге

Такође видети: Интернет куповина и плаћања

Током последњих десетак година, свет банкарства и финансија полако се мења. Банке су своје услуге пребациле на мрежу и често затварале филијале у главним улицама. На тржиште су ушли нови пружаоци банкарских и других услуга само путем интернета.

Појавили су се нови облици плаћања помоћу апликација и паметних телефона, заједно са сопственим бесконтактним картицама за плаћање банака.

Укратко, банкарство је прешло у дигитално доба. Међутим, многи купци су спорије прихватили промене. С правом, нису сви потпуно сигурни у сигурност на мрежи, а неки једноставно више воле да разговарају са неком особом. Међутим, пандемија коронавируса убрзала је прелазак на дигиталну, јер је било тешко безбедно пружити услуге лицем у лице.



Ова страница објашњава промене и како да будете сигурни у новом финансијском свету.

Уређени свет

Банкарски сектор - и уопште финансијске услуге - високо је регулисан.

Широм света централне банке (Енглеска банка, на пример, Систем федералних резерви или Европска централна банка) поставиле су законске захтеве банкама и другим финансијским пружаоцима. Ови захтеви су дизајнирани да задрже релативно високо поверење у сектор.

Они се углавном фокусирају на то да сектор остане стабилан, тако да људи који полажу новац код банака знају да је сигуран у случају кризе. Међутим, реч је о перцепцији колико и о стварности.

Примери прописа укључују:

  • Банке се морају уверити да су људи кредитно способни пре него што им се новац обезбеди путем кредита.

  • Банке морају држати одређену количину новца (капитала) како би ублажиле ефекат било које финансијске кризе.

  • У ЕУ и Великој Британији постоји гаранција да ће, чак и ако банка пропадне, бити заштићени сви депозити испод 85.000 фунти.

Банке и пружаоци финансијских услуга стога немају пуну слободу да раде тачно онако како желе - нити бисмо ми жељели да имају ту слободу. Међутим, то такође значи да могу постојати флексибилности које су им недоступне. То може утицати на производе које одређене организације могу да понуде.

Једна уредба која ће имати велики утицај на финансијски свет је нова Директива ЕУ о платним услугама (у сектору позната као ПСД2). Ова уредба побољшава безбедносне захтеве за банке, тако да купци могу бити сигурнији да ће њихови лични подаци бити безбедни. Директива такође отвара нове опције за плаћање захтевајући од банака да пружају информације пружаоцима услуга платног промета на захтев купаца . То би требало да значи да су купци у могућности да користе нове добављаче услуга плаћања са повећаним поверењем у сигурност.

Све ово значи да би купци банкарских и финансијских услуга требало да се осећају сигурни у коришћењу финансијских услуга. Регулатори су предузели мере како би били што сигурнији и сигурнији.

Међутим, прописи нису створени да би вас заштитили од лошег одлучивања.

Другим речима, сви још увек морамо да платимо да бисмо били сигурни да смо безбедни на мрежи - од провере пре плаћања до неоткривања лозинки.

Интернет банкарство

За потребе ове странице, интернет банкарство дефинишемо као коришћење услуга које пружа главна улица или само интернетска банка. То може укључивати отварање рачуна, уплату или подизање новца и плаћање другој особи или организацији.

Банке су у последњих неколико година уложиле огромне напоре у пружању сигурних услуга банкарства на мрежи - потпомогнуте све већим регулаторним захтевима.

На пример, нова Директива о платним услугама захтева двофакторску потврду идентитета, коју многе банке користе годинама.

Шта је двофакторска аутентификација?


Двофакторска (или вишефакторска) потврда идентитета је употреба два (или више) фактора да би се корисницима омогућио приступ њиховим налозима. То обично значи комбинацију:

  • Знање - нешто што само корисник зна, попут лозинке;
  • Припадности - нешто што само корисник поседује, попут паметног телефона или читача картица који може да се идентификује; и
  • Унутарње информације - нешто што је саставни део корисника, као што су отисци прстију или узорак шаренице.

Трофакторска аутентификација је најсигурнија, али чак је и двофакторска аутентичност боља од једне. Многе банке већ неко време користе два фактора везана за знање (на пример, лозинку и информације које се памте. Међутим, прописи захтевају да користе две различите класе сигурности. Банковна картица и лични идентификациони број (ПИН ) је пример двофакторске потврде идентитета. Друге могу бити лозинка унесена са „поузданог уређаја“ или скенирање отиска прста у комбинацији са личним идентификационим бројем.

Овај прелазак на повећану сигурност је позитиван. Међутим, банке су биле циљеви готово половине свих повреда података у финансијском сектору у 2017. години - а криминалци увек траже нове начине напада. Банке стога морају радити на томе да остану напредне.

Безбедност током банкарства на мрежи

Ваша банка стога предузима мере како би покушала да вас заштити. Међутим, ви такође имате одговорност. Постоји неколико ствари које можете учинити да бисте се заштитили. Ту спадају опште ствари, као што је увек ажурирање антивирусне и анти-малваре заштите

Више о овоме потражите на нашој страници на Заштита себе у дигиталном свету .

Међутим, постоје и неке ствари које су посебно важне приликом банкарства путем Интернета.



Најбољи савети за безбедно банкарство на мрежи

  • Користите различите лозинке за различите налоге - и редовно их мењајте

    Вероватно сви знамо да бисмо за све на мрежи требали имати различите лозинке. Међутим, многи од нас такође не могу да прате толико различитих лозинки и примамљиво је да сваки пут користимо исту.

    Ово је (некако) у реду за ваше налоге на друштвеним мрежама. Међутим, то заиста НИЈЕ добро за ваше банковне рачуне. Имајте другачију (јединствену) лозинку за сваки налог и различите незаборавне информације.

    Ако их се заиста не можете сетити, запишите мнемотехнику која ће вам само значити.

  • Не користите јавни Ви-Фи за Интернет банкарство

    Немојте бити у искушењу да обављате своје Интернет банкарство у кафићу. Јавни Ви-Фи није сигуран. Далеко је боље да сачекате док се не вратите кући - или то урадите на свом мобилном телефону, путем апликације банке, где је уграђена додатна заштита.

    Међутим, ако ћете користити мобилно банкарство, направите неке чекове. На пример, уверите се да имате званичну апликацију банке, а такође потражите извештаје као што је Преглед услуга банкарства на мрежи Вхицх? И проверите услуге банке.

    Ако користите мобилно банкарство, вреди се регистровати за услуге које ће вам омогућити да даљински обришете телефон ако је украден (на пример, Гоогле-ов Финд Ми Девице).

  • Пазите шта делите на друштвеним мрежама

    Примамљиво је када се траже незаборавне информације да користите датуме као што су ваше венчање или рођендан супружника. Међутим, не заборавите да је већина ових информација сада јавна путем друштвених мрежа. Чак је и девојачко презиме ваше мајке сада можда јавно ако је такође на друштвеним мрежама.

    Овде су две ствари: будите пажљиви са другима што делите и изаберите информације за потврду идентитета које НИКАДА нећете објавити, посебно нехотице.


Остале финансијске услуге

Све је већи тренд ка куповини или коришћењу других финансијских услуга на мрежи. Ту спадају осигурање и инвестиције.

Куповина осигурања путем Интернета

Осигурање је доступно на мрежи већ неколико година. Куповина путем Интернета такође је обично јефтинија него путем телефона, а сада постоје неки добављачи само на мрежи чије су цене изузетно ниске. Веб локације за упоређивање нуде добар начин за упоређивање добављача и осигуравање добре понуде. Они такође нуде сигурност плаћања, посебно ако користите неку од великих веб локација.

На нашој страници можете сазнати више о томе како можете бити сигурни у плаћање путем Интернета Интернет куповина и плаћања .

Међутим, морате бити свесни да:

  • Веб локације за упоређивање су бесплатне - што значи да нисте купац . Купци ових веб локација су осигуравајућа друштва. Неки раде по провизији, а други се плаћају одређеним добављачима. Стога НИКАДА нећете добити потпуну слику са било ког веб места. Можда ће вам се то учинити прихватљивим, али ако заиста желите да будете потпуно сигурни, користите неколико веб локација, а такође ћете добити и цитате од неких независних добављача који се не појављују на ниједној страници за поређење.

  • Осигуравајућа друштва су предузећа. Исплатиће се провера ситног слова. Пре него што купите осигурање, путем веб локација за упоређивање или директно, пажљиво проверите услове и одредбе како бисте били сигурни да можете да урадите све што вам треба. На пример, неке од најјефтинијих понуда не дозвољавају вам да измените своју политику док је на снази без плаћања административне таксе.

  • Било би корисно да провјерите одабране осигураваче помоћу независних веб локација за преглед . Брза претрага прегледа вашег потенцијалног добављача осигурања треба да идентификује све главне проблеме око исплате штета. Ово је посебно важно за нове добављаче или оне који вам нису познати.

На крају, осигурање је увек тешка куповина, јер је оно што је познато као „незадовољство“. Другим речима, већина нас га купује у нади да га никада нећемо морати користити. Стога је примамљиво платити најнижу цену и надати се најбољем.

Међутим, ово се може повратити ако морате поднети захтев. Мало провјеравања рано иде далеко - а Интернет је врло добар извор потребних информација.

Инвестирање путем Интернета

Интернет је имао још један ефекат у финансијском свету: трговину на берзи ставио је на дохват руке свима који имају рачунар. Сада су доступни алати на мрежи који ће вам помоћи да управљате сопственим портфељем акција и акција, а свако може постати властити менаџер фондова. Доступно је мноштво информација које сугеришу да би просечна особа лако могла да оствари разуман поврат на акције и акције.

Међутим, у пракси се то не дешава. Истраживања показују да појединачни инвеститори који управљају својим портфељем углавном пролазе мање од просека на берзи. Чини се да имамо тенденцију да продајемо акције када оне падну у вредности и пре је вероватно да купујемо скупе ствари. Професионални управници фондова раде супротно.

Закључак је да сте ви моћи управљате сопственим портфељем удела, али плаћање некоме је вероватно бољи потез, осим ако ви стварно знај шта радиш.

Међутим, многи менаџери за инвестиције нуде портале који омогућавају купцима да инвестирају у одређене фондове на мрежи. Ово може пружити додатну флексибилност у управљању вашим укупним портфељем без ризика од директног улагања на берзи. Ове услуге, попут банкарства, су регулисане. Стога можете бити сигурни да су они сигурни - али морате предузети исте мере предострожности као код интернет банкарства.

Безбедност је партнерски проблем

Суштина у вези са сигурним банкарским и другим финансијским услугама на мрежи је да је одговорност подељена. Ваш финансијски пружалац услуга - било да је то банка, осигуравач или добављач инвестиција - има законску дужност да предузме одређене кораке да вас заштити. Међутим, такође имате одговорност да се заштитите, на пример, чувањем лозинке.




Настави до:
Заштита себе у дигиталном свету
Интернет куповина и плаћања